傷殘保險與人壽保險的一個很大不同，就是人壽保險的死亡的定義較為明確和容易確定，但傷殘的標準卻是可以隨保單中的定義不同而可以很不相同。因此，保險公司需要在您購買的傷殘保險保單中事先明確其保單所受保的傷殘的定義，即在在您所購買的那份傷殘傷殘保險保單中傷殘的標準是什麼。這個定義十分重要，因為它直接關係到受保人在發生意外時是否達到保單中所定義的傷殘標準而可以得到索賠。以下是加拿大傷殘保險保單中常見的三種對傷殘程度標準的定義。僅供參考，具體以您保單中的條文為準。

任何職業(Any Occupation)：

　　在該定義下，完全傷殘意味著受保人不可以從事任何職業的工作。例如一位電腦專業人士，若其傷殘後不可再從事電腦行業工作，但仍可以從事如前台服務員等工作，那麼，在該定義的保單下他不會得到傷殘保險賠償。
(Under this definition, total disability means the inability to work at any occupation. Therefore if disability prevents an IT professional from performing his regular occupation duties but he can still gainfully work as reception clerk, he will not receive a cent).

常規職業(Regular Occupation)：

　　在該定義下，完全傷殘意味著受保人不可以從事其自己通常所從事的職業工作。
Under this definition, total disability means the inability to work at your regular occupation do to an injury or an illness.

本職職業(Own Occupation)：

　　在該定義下，完全傷殘意味著受保人不可以從事其自己通常所從事的職業工作，即使其仍在從事另一份有收入的工作，也可獲得賠償。這是傷殘保險中傷殘定義最寬鬆，
Under this definition, total disability is also defined as the inability to work at your regular occupation regardless of whether you work in another gainful occupation. This is the gold standard definition.

　　保單中傷殘定義越寬鬆，保費一般也越貴。這是可以理解的。但在很多團體傷殘保險中，任何職業(Any Occupation)的定義有時存在很大的灰色區，受保人在申請傷殘索賠時，其不能從事其他任何職業的能力可能較難確定或有爭議。

　　此外，在將自己的傷殘保險傷殘定義升級或考慮購買更高級傷殘定義的保單時也存在一些類似的保單設計上難以顧全不同情況的現象。從任何職業(Any Occupation)升級到常規職業(Regular Occupation)，當然是更好，幾乎對所有職業的人士，常規職業比任何職業的定義都明顯更好。但當從常規職業升級到本職職業(Own Occupation)時，則不同職業可能有顯著的差別了。本職職業傷殘保險比常規職業傷殘保險的保費通常高20-30%。通常來說，對一個專業性很強的專業人士，這種升級可能更為合算，但對一位如辦公室經理等職業的人士，則意義較小些。如一個外科手術醫生，若其手受傷（較為常見）不能繼續做手術醫生，可以較易改行做家庭醫生而同時獲得本職職業(Own Occupation)保險的賠償。但對一個辦公室經理甚至律師，要符合本職職業(Own Occupation)的索賠要求則較困難些。當然，具體以您的保單具體規定為準。有疑問可咨詢您的經紀人。

　　作者：方金琪，加拿大醫療保險資訊與服務網（www.healthChinese.ca），引用請註明。